近(jìn)年來,面對市(shì)場需求,江蘇興化(huà)(huà)農商行(xíng)不(bù)斷細分服(fú)務(wù)領域,與時俱進,深化(huà)(huà)合作力度,服(fú)務(wù)“角色前移”,主動承擔起經濟下行(xíng)整體環境下地(dì)方金融機構的(de)使命和責任。經過一年多的(de)籌備,該行(xíng)設立了新(xīn)區(qū)科(kē)技支行(xíng),按照(zhào)“專列計(jì)劃、專職團隊、專屬産品、專業流程、專門(mén)風控、專有考核”的(de)“六專”運營模式為(wèi)科(kē)技企業量身(shēn)定做(zuò),專營服(fú)務(wù)。截至2016年11月末,該行(xíng)科(kē)技型小微企業貸款餘額為(wèi)5.356億元,有力支持了科(kē)技型小微企業的(de)發展。
針對科(kē)技支行(xíng)的(de)特點,興化(huà)(huà)農商行(xíng)專門(mén)為(wèi)其設定信貸計(jì)劃指标,制定了詳細的(de)2016年科(kē)技支行(xíng)營銷目标。科(kē)技支行(xíng)在(zài)梳理(lǐ)總行(xíng)下發的(de)科(kē)技企業名錄庫的(de)同時,通過CRM系統結合科(kē)技局數(shù)據篩選出重點營銷客戶名單,有計(jì)劃地(dì)組織客戶經理(lǐ)對名單客戶開展“網格化(huà)(huà)”走訪與營銷,對擁有自主知識産權,能快速形成産品與産能,并具備市(shì)場競争力的(de)小型與微型企業給予重點扶持。深入各個(gè)鄉鎮的(de)孵化(huà)(huà)器(qì)、科(kē)技園區(qū)開展對接活動,圍繞孵化(huà)(huà)器(qì)內(nèi)科(kē)技企業在(zài)技術、人才、産品等各方面的(de)優勢和需求,完善園區(qū)專業營銷方案,批量提供金融服(fú)務(wù);根據不(bù)同的(de)園區(qū)經營和管理(lǐ)特點,設計(jì)個(gè)性化(huà)(huà)的(de)金融營銷方案,為(wèi)各級科(kē)技園區(qū)、孵化(huà)(huà)器(qì)提供全方位金融服(fú)務(wù)。
為(wèi)充分發揮科(kē)技支行(xíng)專業特色營銷職能,提升服(fú)務(wù)科(kē)技企業的(de)能力,新(xīn)區(qū)科(kē)技支行(xíng)行(xíng)長(cháng)、客戶經理(lǐ)、櫃面人員等崗位人員配置,都是通過招聘層層選拔,篩選出業務(wù)精通、知識全面、開拓創新(xīn)能力強的(de)綜合型人才,至11月份,該支行(xíng)已結束試運營,正式面對科(kē)技企業進行(xíng)服(fú)務(wù)。
除了原有信貸産品,該行(xíng)還創新(xīn)開辦了一款符合科(kē)技企業融資(zī)特點的(de)信貸産品——“興科(kē)貸”,為(wèi)科(kē)技企業提供差别化(huà)(huà)信貸服(fú)務(wù),在(zài)同質化(huà)(huà)競争中求新(xīn)求變。同時,科(kē)技支行(xíng)根據科(kē)技企業納稅情況開辦了“稅貸通”信用(yòng)貸款。對應收賬款大且相對集中的(de)科(kē)技企業開辦了應收賬款質押貸款。對有種養殖基地(dì)的(de)農業型科(kē)技企業開辦了承包土(tǔ)地(dì)經營權抵押貸款。并即将針對投資(zī)入股較多的(de)企業開辦股權質押貸款以及對有知名知識産權的(de)企業開辦知識産權(專利權、商标權、著作權)質押貸款。其他(tā)标的(de)物(wù)的(de)抵質押貸款如訂單、倉單、保單、債券質押貸款等已在(zài)積極探索中,争取為(wèi)科(kē)技型企業提供多樣化(huà)(huà)融資(zī)支持。另外,該行(xíng)一直加強與政府溝通、銜接,今年11月份已與政府成立了“興化(huà)(huà)市(shì)科(kē)技型中小企業風險補償金”。
結合科(kē)技企業融資(zī)速度、融資(zī)成本要求,該行(xíng)對現有流程進行(xíng)優化(huà)(huà),采取更加快捷的(de)方式縮短審批時效,提高(gāo)服(fú)務(wù)效率。首先是貸前調查标準化(huà)(huà)。對全市(shì)科(kē)技企業進行(xíng)分類,針對不(bù)同行(xíng)業制定不(bù)同的(de)貸前調查模闆,支行(xíng)在(zài)拓展科(kē)技企業信貸業務(wù)時,按照(zhào)标準化(huà)(huà)模闆撰寫報(bào)告。其次是優化(huà)(huà)信貸審批流程。在(zài)保證信貸集中化(huà)(huà)審批的(de)前提下,授信審批部門(mén)要對科(kē)技企業貸款審批流程進行(xíng)優化(huà)(huà),用(yòng)專業的(de)人審批專業的(de)貸款,既保證貸款審批的(de)速度又(yòu)可以有效防範科(kē)技企業的(de)信貸風險。再次是簡化(huà)(huà)信貸手續。信貸業務(wù)的(de)前、中、後台及時對科(kē)技企業進行(xíng)座談、調研,結合信貸檔案管理(lǐ)要求,合理(lǐ)、合規地(dì)對科(kē)技企業的(de)貸款手續進行(xíng)簡化(huà)(huà),提高(gāo)信貸支持的(de)效率。
興化(huà)(huà)農商行(xíng)在(zài)公布貸前調查模闆時,參考“大華國信”數(shù)據,結合興化(huà)(huà)市(shì)實際情況公布不(bù)同科(kē)技企業的(de)行(xíng)業主要經濟指标,供科(kē)技支行(xíng)在(zài)貸款決策時進行(xíng)參考。科(kē)技支行(xíng)在(zài)信貸營銷時加強對信貸風險的(de)控制,嚴格貸款準入關,做(zuò)到實地(dì)認真了解企業的(de)經營狀況,結合人行(xíng)征信、該行(xíng)CRM等系統信息綜合對企業的(de)風險狀況進行(xíng)評定,自主确定企業的(de)貸款授信額度。同時業務(wù)發展部加強對人員進行(xíng)培訓,配備專業的(de)大客戶經理(lǐ),幫助支行(xíng)對科(kē)技企業的(de)風險情況進行(xíng)把關。風險管理(lǐ)部結合科(kē)技支行(xíng)的(de)特點,拿出适合科(kē)技支行(xíng)業務(wù)發展的(de)不(bù)良貸款管理(lǐ)辦法,對科(kē)技支行(xíng)不(bù)良貸款金額或不(bù)良貸款戶數(shù)進行(xíng)細化(huà)(huà)。