近(jìn)年來，江蘇盱眙農商行(xíng)主動适應經濟新(xīn)常态，緊緊圍繞服(fú)務(wù)小微企業“三個(gè)不(bù)低于”要求，積極調整經營思路(lù),全力滿足小微企業金融需求，紮紮實實為(wèi)廣大小微企業服(fú)務(wù),在(zài)機構設置、資(zī)源配置、産品創新(xīn)、服(fú)務(wù)模式、風險管理(lǐ)等方面積極探索,切實解決小微企業融資(zī)難題，努力提升小微企業金融服(fú)務(wù)水(shuǐ)平，為(wèi)地(dì)方小微企業的(de)快速發展提供了有力支持。
單設信貸工廠 開展專業化(huà)(huà)服(fú)務(wù)
為(wèi)進一步提升對小微企業客戶的(de)服(fú)務(wù)能力和服(fú)務(wù)效率,2014年年初,盱眙農商行(xíng)以支持小微企業發展、滿足小微企業金融服(fú)務(wù)需求為(wèi)目标,與長(cháng)春農商行(xíng)合作，選派10名年輕大學(xué)生員工，到長(cháng)春農商行(xíng)開展為(wèi)期3個(gè)月的(de)系統學(xué)習培訓，在(zài)淮安市(shì)農信系統率先建立專業化(huà)(huà)的(de)組織架構,在(zài)總行(xíng)層面成立了專門(mén)的(de)信貸工廠，配備客戶經理(lǐ)12人，負責小企業業務(wù)的(de)營銷規劃、産品創新(xīn)、授信指引、風險管理(lǐ)等職責,并在(zài)支行(xíng)層面設置了專門(mén)服(fú)務(wù)小企業的(de)客戶經理(lǐ)23名,形成對基層支行(xíng)的(de)全覆蓋，使小微企業信貸實現了專線管理(lǐ),從而實行(xíng)了專業化(huà)(huà)組織對小微企業客戶的(de)精準化(huà)(huà)營銷、業務(wù)的(de)标準化(huà)(huà)操作、管理(lǐ)的(de)專業化(huà)(huà)經營。
“2016年年初，我(wǒ)們從全行(xíng)年輕員工中通過考試選拔10名員工，充實到信貸工廠，使信貸工廠客戶經理(lǐ)達到22名，按照(zhào)城區(qū)小微企業行(xíng)業分類，成立了12個(gè)營銷小組，分别對接五金、建材、商貿、日用(yòng)品、服(fú)裝、煙酒批發、龍蝦美食城以及大同市(shì)場和山城市(shì)場農副産品經銷商戶等，做(zuò)到無縫對接、精準營銷。同時，加大小微企業貸款營銷新(xīn)增戶數(shù)、貸款增幅、貸款獲得率‘三個(gè)不(bù)低于’定向考核指标力度，激發了信貸工廠客戶經理(lǐ)主動營銷、專業經營小微企業的(de)工作熱情。”該行(xíng)行(xíng)長(cháng)呂斌說(shuō)。
數(shù)據顯示，由于小微企業市(shì)場營銷人員不(bù)斷充實,該行(xíng)的(de)小企業貸款規模也得到迅速擴大。截至2016年7月末,盱眙農商行(xíng)小企業新(xīn)增戶數(shù)比上年同期增加873戶、貸款增速高(gāo)于各項貸款增幅2.3個(gè)百分點、小微企業貸款獲得率比上年同期提高(gāo)了4.1%。該行(xíng)信貸支持小微企業占全縣的(de)71.2%。
優化(huà)(huà)審批流程 簡化(huà)(huà)信貸審批手續
針對小微企業“短、少、頻(pín)、急”資(zī)金需求的(de)主要特點，盱眙農商行(xíng)優化(huà)(huà)信貸審批手續,開辟了審批綠色通道(dào)。在(zài)小微企業授信資(zī)料提供上,做(zuò)到能簡不(bù)繁；在(zài)審批效率上,做(zuò)到能快盡快；在(zài)審批流程上,進行(xíng)流程再造,模式創新(xīn)。引進小微企業評分卡信貸業務(wù)模式。以非财務(wù)信息為(wèi)主進行(xíng)評價，通過客戶群的(de)方式進行(xíng)客戶營銷和篩選，簡化(huà)(huà)申報(bào)流程和申報(bào)材料，設計(jì)自動審批功能，運用(yòng)行(xíng)為(wèi)評分卡等系統工具進行(xíng)風險監測，提高(gāo)了業務(wù)辦理(lǐ)效率和業務(wù)管理(lǐ)的(de)精細化(huà)(huà)水(shuǐ)平。評分卡業務(wù)通過針對性的(de)評價、簡化(huà)(huà)的(de)業務(wù)流程，極大地(dì)提高(gāo)了小微企業客戶服(fú)務(wù)能力。該項業務(wù)自推廣以來，深受客戶青睐。截至2016年7月末，已累計(jì)為(wèi)近(jìn)487萬戶小微企業客戶發放貸款，戶均貸款金額約110萬元，提高(gāo)了小微企業貸款覆蓋率和申貸獲得率。
為(wèi)滿足小微企業貸款需求,盱眙農商行(xíng)不(bù)斷創新(xīn)信貸産品,積極探索“五權融資(zī)”産品體系，即債權、貨權、物(wù)權、股權、智權等不(bù)同的(de)融資(zī)模式,根據不(bù)同小微企業的(de)特點,滿足小微企業個(gè)性化(huà)(huà)、多樣化(huà)(huà)的(de)融資(zī)需求。為(wèi)緩解經濟下行(xíng)導緻小企業客戶短期還款壓力,該行(xíng)還推出“轉續貸”小企業金融産品,該産品大大減輕了小企業還款壓力,降低了小企業融資(zī)成本。此外,該行(xíng)還為(wèi)中小企業客戶提供國內(nèi)信用(yòng)證業務(wù)、出口訂單融資(zī)以及規避彙率風險的(de)聯動産品等,有效地(dì)拓寬企業的(de)融資(zī)渠道(dào),及時為(wèi)企業提供信貸資(zī)金支持。
截至2016年7月末,該行(xíng)小微企業貸款餘額達36.13億元,較年初新(xīn)增7.12億元,貸款增速比全行(xíng)貸款增速高(gāo)出2.3個(gè)百分點。
加快業務(wù)發展 創新(xīn)業務(wù)模式
盱眙農商行(xíng)信貸工廠自成立之初,就十分重視(shì)轄內(nèi)小微企業市(shì)場調研與分析研究,在(zài)借鑒金融同業先進做(zuò)法的(de)基礎上,進行(xíng)創造性的(de)改進,制定了小企業區(qū)域規劃,詳細分析縣域整體經濟金融環境,分析各類針對小微企業的(de)授信政策和主打産品,梳理(lǐ)了轄內(nèi)較有影響的(de)商圈和集群,制定了有針對性的(de)營銷措施和服(fú)務(wù)方案。在(zài)業務(wù)模式方面,該行(xíng)提出“一鎮一規劃,一市(shì)場一指引”的(de)營銷策略,針對不(bù)同商圈、産業集群設計(jì)不(bù)同小企業信貸業務(wù)模式。
目前，該行(xíng)正在(zài)積極推廣的(de)産業集群“助保金”業務(wù),将助保金作為(wèi)增信方式,由當地(dì)政府成立金發擔保公司(sī)，有機械、凹土(tǔ)等協會(huì)存入助保金,該行(xíng)放大10倍為(wèi)集群內(nèi)的(de)企業授信放款。該業務(wù)特色鮮明,效果明顯,獲得了當地(dì)政府和市(shì)場客戶好(hǎo)(hǎo)評。該行(xíng)還在(zài)當地(dì)經營穩健、信譽良好(hǎo)(hǎo)的(de)50家小企業客戶中選擇15戶作為(wèi)先期授信客戶,後期投放根據前期授信貸後情況而定,信貸投放總額度預計(jì)為(wèi)1.5億元。“助保金”業務(wù)在(zài)強化(huà)(huà)信貸風險控制的(de)同時,解決了衆多輕資(zī)産類型的(de)小微企業融資(zī)難題,解決了因抵質押物(wù)不(bù)足無法融資(zī)的(de)情形,有力地(dì)支持了當地(dì)小微企業的(de)發展。